Avoir un compte découvert c’est tout simplement avoir un compte en banque débiteur sur une certaine période. Comme on peut tout de suite le deviner, ce n’est pas une situation que les banques peuvent autoriser à tout le monde. Pour dire que même si le découvert bancaire est assez répandu dans le monde de la banque, ce n’est pas aussi simple que ça de le mettre en place.

En général pour que votre banque tolère que votre compte soit débiteur sur une certaine période, il faut qu’elle ait une certaine garantie. Si par exemple vous recevez régulièrement de l’argent sur ce compte, alors cela peut constituer une garantie pour votre banque qui acceptera de vous mettre en situation de découvert. C’est donc une formule dont peuvent profiter les travailleurs qui ont un salaire fixe mensuel. Mais quelque soit votre situation, la mise à découvert de votre compte en banque se fera en fonction de votre situation propre et les termes seront spécifiques à votre cas.

Dans la pratique on distingue deux types de découvert bancaire que nous allons justement voir maintenant.

• La première catégorie de découvert bancaire est celle des autorisations de découvert permanents. Dans ce cas l’accord entre la banque et le client peut se faire de façon écrite ou orale, sauf si le découvert est consécutif sur 90 jours, dans ce cas la banque vous obligera à mettre l’accord par écrit pour une certaine garantie. Pour ce type de découvert, c’est la banque qui fixera les montants que votre compte débiteur peut atteindre.

•  L’autre catégorie de découvert bancaire est celle des découverts dits ponctuels et qui sont valables seulement sur une période très courte. C’est le cas où vous attendez par exemple une entrée certaine d’argent qui tarde un peu, peut être à cause des longues procédures bancaires. La banque peut alors accepter de mettre votre compte à découvert en vous avançant de l’argent le temps que votre opération arrive à termes pour que vous puissiez remplacer le montant avancé.

Cette aide vous ait apportée de manière totalement autonome par votre banque, elle dépend donc en quelque sorte de la relation que vous entretenez avec elle. Cependant, peu importe le type de découvert cela entrainera des frais qui varient en fonction de la banque.

Compte découvert

Il existe un grand nombre de cartes bancaires aujourd’hui (cartes Mastercard, Visa …), avec parfois des particularités. Mais dans l’ensemble les cartes bancaires servent essentiellement à faire la même chose: Vous faciliter vos opérations financières en vous faisant gagner en temps et en efficacité.

Vous pouvez obtenir une carte bancaire auprès de votre banque, mais il y a également des sociétés spécialisées qui proposent des cartes bancaires très intéressantes avec de nombreux avantages. Aucun souci si vous en possédez un ou plusieurs de chaque, c’est à vous de voir en fonction de vos besoins.

• Avoir plusieurs cartes bancaires est en effet très pratiques et beaucoup de personnes sont dans ce cas d’ailleurs. Cela permet en effet de ne pas avoir de surprise désagréable au moment de finaliser une transaction (solde insuffisant…), mais aussi de dissocier par exemple ses transaction professionnelles de celles qui sont privées. On aura ainsi aussi bien des cartes bancaires professionnelles que des cartes bancaires personnelles.

• Avoir une carte bancaire facilite énormément la vie, du moment où on sait l’utiliser convenablement. Certaines personnes ont en effet tendance à se laisser aller dès qu’elles ont une carte bancaire en leur possession et finissent très vite par vider leur compte en banque. Voilà pourquoi il faut toujours utiliser ces cartes de manière raisonnable, sans en abuser. Sinon avec une carte bancaire vous pouvez facilement faire vos retraits auprès des guichets automatiques et ainsi éviter les longues files d’attente dans les agences.

• Sur internet c’est également très pratique pour faire les achats et autres transactions en ligne. Toutefois, beaucoup de personnes se posent des questions sur le degré de sécurité de ces cartes bancaires vue qu’il y a toujours de petits malins qui arrivent à voler de l’argent à travers. Sur ce plan il faut suffisamment vous renseigner auprès de votre conseiller qui sera habileté à vous dire les précautions à prendre pour éviter de se faire voler. Sinon le système sécuritaire utilisé pour ces cartes est en général très fiable.

Carte Bancaire Info & Avantages

Mais c’est pour des raisons bien précises que ce pays a pu avoir une telle réputation. Celles qui sont les plus connues sont la discrétion légendaire que ses banques assurent à leurs clients mais aussi les nombreux autres avantages pratiques qu’on a après l’ouverture de son compte bancaire suisse.

La Suisse est un pays qui connait une très grande stabilité politique, elle n’a pas connu de guerre depuis le XVe siècle et tout cela contribue tout naturellement à en faire un pays sûr où on peut garder son argent en toute tranquillité.

Voilà une des raisons principales pour lesquelles beaucoup de personnes à travers le monde entier choisissent ce pays pour l’ouverture de leur compte bancaire international. Mais si le pays lui-même a une très bonne réputation, les banques aussi qui s’y trouvent ont de très grands atouts qui leurs permettent de fidéliser leurs clients aussi bien de la Suisse que de l’extérieur du pays.

Ouverture d’un compte bancaire en Suisse

Les banques suisses ont en effet un très grand savoir-faire, et il suffit de les essayer pour tout de suite voir la différence avec d’autres banques d’autres pays.

• Elles ont également une pérennité économique qui joue beaucoup en leur faveur.

• évidemment il y a leur discrétion légendaire que tous les hommes fortunés du monde entier apprécient tant.

• Mais si les banques suisses ont une si bonne réputation dans le monde, ce n’est pas pour autant qu’elles rendent difficile l’ouverture de comptes bancaires.

Bien au contraire, il est plus facile en Suisse plus qu’ailleurs d’ouvrir un compte en banque.

A moins d’être une personne politiquement exposée, vous n’aurez à priori aucun mal à ouvrir votre compte bancaire en Suisse. Mais il faut aussi noter au passage que la délocalisation fiscale à parfois un prix, et il faudra l’assumer dans certains cas si vous voulez avoir un compte bancaire dans ce pays. On pourra aussi remarquer au passage que les établissements bancaires suisses ne portent pas un grand intérêt aux comptes courants qui ne constituent qu’une infime partie de leurs gains.

Ce sont essentiellement des banques de placement qui ont une très grande réputation en matière de gestion du patrimoine, quoiqu’elles acceptent d’ouvrir tout type de compte bancaire. Peu importe donc le type de compte que vous aurez là-bas, la législation du pays interdit à toutes ses banques de révéler son existence ni même toute autre information vous concernant sans votre consentement. Mais bien entendu ce rapport de confidentialité est rompu si la banque le juge nécessaire (trafic de drogue, criminalité, etc.).

les Banques Suisses

Comment Ça Marche

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger peut être une chose difficile lorsque vous entreprenez les démarches tout seul sans vraiment savoir à quoi vous attendre. C’est la raison pour laquelle la plupart des personnes qui souhaitent le faire passent généralement par des sociétés spécialisées qui ont tous les moyens à leurs dispositions pour vous ouvrir un compte bancaire dans de très brefs délais. Mais attention à choisir une bonne société, sinon vous risquez de payer beaucoup trop cher pour le minimum. Procéder ainsi vous permettra d’éviter les nombreuses démarches administratives et toutes les autres difficultés que cela peut contenir.

Une fois que vous aurez pu ouvrir votre compte bancaire à l’étranger, vous aurez automatiquement après une carte bancaire et un accès à votre compte via internet. Le canal d’internet est en effet utilisé par toutes les banques qui permettent l’ouverture de ce type de compte pour faciliter l’utilisation de leurs comptes bancaires à leurs clients de l’extérieur.

Vous n’aurez ainsi besoin que d’un ordinateur et de la connexion internet, ou même un simple Smartphone pour pouvoir consulter le solde de votre compte, placer de l’argent sur vos compte rémunérés ou encore faire tous vos virements. C’est simple et très pratique!!!.

Compte bancaire dans un autre pays?

On notera par ailleurs que l’ouverture d’un compte bancaire dans un autre pays nécessite très souvent que vous vous déplaciez dans le pays en question au moins une fois pour boucler la procédure. Si dans ce cas vous vous êtes adressés à un cabinet spécialisé dans le domaine, alors l’un de leurs agents vous attendra sur place pour vous servir de guide afin de boucler convenablement la procédure.

C’est là encore un des avantages de ces cabinets. Tout naturellement il ne faut pas oublier que vous aurez à fournir certaines pièces pour l’ouverture de votre compte bancaire à l’étranger, et il est toujours préférable que vous les prépariez à l’avance pour ne pas que les choses trainent.

Il faut donc songer à vous procurer déjà un justificatif de domicile, une photocopie couleur de votre pièce d’identité ou de votre passeport, et une feuille de paie ou un extrait Kbis notamment pour les entrepreneurs.

Compte bancaire à l’étranger?

Comme nous l’avons dit, tout le monde a droit à un compte en banque car c’est un outil très indispensable dans la vie de tous les jours. Mais cela ne veut pas pour autant dire qu’une banque n’a pas le droit de vous refuser ses services.

Un établissement bancaire peut en effet refuser de vous ouvrir un compte en banque pour une raison ou pour une autre. Mais si vous pensez être dans vos droits alors vous n’aurez qu’à déposer une plainte et les autorités compétentes vous indiqueront une banque qui cette fois aura l’obligation de vous ouvrir votre compte. Une fois que c’est fait, alors vous avez droit automatiquement à un certain nombre de services que la banque aura pris soin de préciser dans les textes pendant l’ouverture du compte. Ces services peuvent varier tout naturellement en fonction du type de compte que vous avez ouvert (compte chèque, épargne…), mais certains services sont aussi communs à tous les types de compte en banque.

Pour vous citer quelqu’un de ces services auxquels vous aurez droit, notez pour commencer l’envoi mensuel par votre banque d’un relevé des  opérations de votre compte. Ce relevé vous permettra de voir et de garder l’historique de toutes vos opérations sur une période donnée.

La banque doit aussi domicilier les virements bancaires ou postaux à votre compte. Mais dès l’ouverture de votre compte en banque vous avez déjà droit à un relevé d’identité bancaire (RIB) qui est en quelque sorte un laissez-passer pour bon nombre d’opérations. Vous devez aussi pouvoir encaisser sans problème les virements bancaires ou postaux de même que les chèques en votre possession. La consultation à distance du solde de votre compte en banque par téléphone ou via internet fait également partie des services auxquels vous avez droit, de même que des formules de chèques qu’on vous délivre chaque mois.

Ajoutons à cela une carte de retrait ou de paiement à autorisation systématique qui vous permet de faire des retraits en espèce notamment dans les distributeurs automatiques de billets. Il y a bien d’autres services encore auxquels un compte en banque vous donne droit systématiquement, mais tout commence bien entendu par l’ouverture, la tenue et la clôture de votre compte qui sont vos droits  primordiaux.

Le compte bancaire : un outil indispensable

Une fois l’ouverture terminée vous pouvez très bien utiliser votre compte en ligne en guise de compte courant, et donc vous passer de ce dernier. Vous pourrez en effet faire toutes vos opérations quotidiennes et mensuelles, et même plus encore avec votre compte en ligne. Pour vos dépôts d’argent ou autres opérations nécessitant le déplacement dans une agence, les portes de votre établissement bancaire vous seront toujours ouvertes.

Maintenant s’il s’agit d’une banque en ligne qui n’a pas de local près de chez vous, dans ce cas vous n’aurez qu’à faire transférer ou poster vos dépôts.

Ouvrir un compte bancaire en ligne est très simple, mais il existe plusieurs institutions bancaires qui offrent ce service désormais et il faut pouvoir choisir. Faites votre choix en fonction de vos besoins et de l’institution qui vous propose les meilleures solutions pour les satisfaire. Vous pourrez trouver en ce moment sur la toile de nombreuses institutions financières qui vous permettent d’ouvrir un compte courant gratuit en ligne sans minimum requis, aucune charge mensuelle, protection découvert avec ou sans dépôt direct, carte bleue, paiement de factures gratuit, mais aussi bien d’autres avantages comme copies de chèques émis et imposition sur chèque.

Vous trouverez même des établissements bancaires qui proposent pour votre compte en ligne de vous payer des intérêts selon la moyenne quotidienne de solde d’un compte courant ou d’épargne. Cela en plus de bien d’autres motivations d’intérêts ayant de but de maintenir au dessus d’un minimum spécifié le solde de votre compte bancaire en ligne.

Ouvrir un compte bancaire en ligne

Compte bancaire rémunéré vs  livret d’épargne!

Les avantages et inconvénients

Le pourcentage de rémunération du compte bancaire rémunéré reste modeste, pouvant aller de 0.7 à 2%. Et si l’on tient compte de la fiscalité, c’est-à-dire des prélèvements sociaux, de l’imposition sur le revenu ou des prélèvements forfaitaires, on se rend compte que ce type de compte ne rapporte au final que très peu (0.37% environ).

Toutefois les avantages d’avoir un compte bancaire rémunéré sont nettement supérieurs à ceux du livret d’épargne par exemple.Pour le livret d’épargne en effet, les intérêts sont calculés par quinzaine et versés chaque année alors que dans le cas du compte rémunéré le calcul est fait quotidiennement et vous recevez vos intérêts chaque trimestre.

C’est donc un moyen assez intéressant de fructifier votre argent. Mais il y a un moyen encore plus intéressant pour rentabiliser votre argent à la banque.

Il s’agit en fait de combiner votre compte courant classique avec un virement que vous recevez automatiquement et régulièrement à une période précise, ce virement devant être transmis du compte de dépôt vers un livret d’épargne, un FCP monétaire ou une Sicav générant des intérêts.

A noter toutefois que l’inverse est interdit, c’est-à-dire instituer un retour automatique de sommes prélevées sur vos placements vers votre compte courant.

Les particuliers qui ont en permanence d’importantes sommes sur leur compte courant et qui ne veulent pas avoir à gérer cet argent peuvent trouver une excellente solution en la méthode que nous venons de mentionner. Maintenant pour les personnes qui ont fait le plein de livrets défiscalisés, elles gagneraient à opter pour un livret d’épargne investi en OPVCM, quoique dans ce cas plusieurs facteurs influencent la rentabilité réelle.

On notera par ailleurs que la rentabilité d’un compte bancaire rémunéré peut diminuer auprès de certains établissements bancaires qui demandent une cotisation annuelle forfaitaire ou prélèvent en fonction de l’encours disponible sur le compte des frais de gestion. Sans compter que le rendement d’un compte bancaire rémunéré est influencé par l’évolution des taux du marché monétaire, on ne la connait donc qu’à posteriori.

Compte bancaire rémunéré?

Il faudra alors négocier avec votre conseiller bancaire pour que sur votre relevé d’identité bancaire figure éventuellement à côté de vos nom et prénom un nom commercial. Pour les entreprises individuelles particulièrement, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas vraiment obligatoire. Mais c’est tout simplement très recommandé pour une meilleure gestion de ses activités surtout lorsqu’on souhaite être le plus performant possible.

S’il est si important d’ouvrir un compte bancaire spécial pour ses activités professionnelles, c’est parce que cela offre de nombreux avantages. Tout d’abord au niveau de la banque elle-même, elle pourra vous proposer de traiter uniquement dans le cadre du compte bancaire professionnel les opérations comme les escomptes, les traites, les réceptions de paiement en ligne, etc.

Au niveau de la comptabilité et de la gestion de votre entreprise vous aurez une meilleure maîtrise de votre trésorerie en limitant les écritures de votre compte bancaire professionnel à ce qui concerne vos activités. L’établissement bancaire pourra également vous proposer de vous aider à mieux gérer vos prélèvements en déterminant avec vous le montant du prélèvement mensuel fixe que votre activité peut autoriser. Tout comme une rémunération, ces prélèvements se feront chaque mois de votre compte bancaire professionnel vers votre compte privé.

Des réajustements seront alors effectués par la banque si besoin lors des points chiffrés intermédiaires. A noter également que ce type de compte offre beaucoup de facilités au plan fiscal.

Compte bancaire société

Et bien que vos propres biens ne soient pas dissociés du patrimoine de votre entreprise lorsque vous êtes un entrepreneur individuel, il vous faut impérativement ouvrir un compte bancaire professionnel distinct de votre compte personnel.

Pour un entrepreneur individuel, les avantages d’ouvrir un compte bancaire pro sont divers. En effet, vos activités professionnelles doivent avoir une comptabilité propre à elles et des déclarations fiscales. Et tout cela devient plus facile à faire lorsque vous créez un compte bancaire spécialement destiné à vos opérations financières dans le cadre professionnel.

Mais non seulement cela, vous pourrez aussi bénéficier d’avantages particuliers auprès de la banque que vous n’auriez pas avec votre compte privé. Vous pourrez en effet accéder à des services qui sont spécifiques à votre activité professionnelle comme des autorisations de découvert selon vos flux de trésorerie. Tout comme pour les entreprises individuelles, les sociétés doivent également avoir un compte bancaire professionnel qui leur est exclusivement destiné.

En effet, une société étant une personne juridique à part entière, vous devez obligatoirement avoir un compte bancaire personnel dissocié de celui de votre société. Vos opérations personnelles doivent donc se faire en dehors du compte de la société et vis versa. En plus vous aurez droit à des services bancaires adaptés et très utiles.

Il est possible lorsque vous voulez créer une entreprise d’ouvrir en son nom un compte bancaire professionnel bien avant même d’avoir fait son immatriculation. Vous pourrez ainsi déjà commencer à inscrire sur ce compte toutes les sommes d’argent que vous aurez obtenues pour la mise en place de la société comme les avances remboursables, les subventions, les prêts, etc.Pour que le compte bancaire professionnel ainsi ouvert devienne automatiquement celui de votre entreprise au moment de l’immatriculation, vous devez juste prendre soin pendant son ouverture d’avoir l’apposition des signatures de tous les associés dans les statuts, ou une procuration spéciale fournie par eux.

Faites-le, c’est très important si vous voulez éviter pas mal de désagréments plus tard dus à des confusions entre vos opérations financières personnelles et professionnelles.

Compte bancaire professionnel (pro)

Pour avoir droit à un éventail plus large d’opérations bancaires, il vaut mieux ouvrir un compte de chèques. Cette variante de compte bancaire personnel vous permet en effet en plus des opérations basiques de retirer par exemple de l’argent ou encore de payer vos factures. Toutefois le bémol est que l’argent déposé ne rapporte que très peu d’intérêt ou rien du tout dans certains cas. Le troisième type est le compte mixte qui comme son nom l’indique regroupent les avantages des deux premiers.

On peut avec ce compte épargner et en même temps faire des chèques. Il permet de retirer de l’argent à tout moment que ce soit en agence ou à un guichet automatique.

Avant de choisir le type de compte bancaire personnel que vous allez ouvrir vous devez bien analyser le pour et le contre dans chaque cas. Vous pouvez par exemple commencer par vous renseigner sur les frais qui s’appliquent à chaque type de compte surtout pour les différentes opérations que vous aurez à faire régulièrement.

Mais quelque soit la formule que vous aurez choisie au bout du compte, il faut savoir que beaucoup d’institutions financières offrent des facilités particulières selon votre statut social par exemple. Vous trouverez ainsi des types de comptes bancaires personnels qui sont spécialement faits pour les personnes âgées, pour les étudiants, ou pour les nouveaux travailleurs par exemple. Si vous remplissez les conditions vous pourrez par exemple éviter les frais mensuels prélevés sur votre compte.

Compte bancaire personnel